1、买个人信息：
11月15日海南抓获的犯罪团伙，先购买全国各地大量的手机卡信息，此类信息市场售价约为2800元10万条。个人信息中包括手机机主姓名、身份证号码、手机服务密码等。
2、整理数据：
讲数万的手机卡信息分发给每个嫌疑人，剔除无效的有误信息，将精准的留下来。
3、批量对比：
将获得的机主姓名、身份证号码输入嫌疑人购买的专门软件，就能查出机主姓名在那些银行名下有银行卡，并获得卡号，比对手机服务密码和网银密码是否一致，将一致信息留下。
4、登录试验：
用网银输入被害人银行卡号和手机服务密码尝试登录是否顺利，看网银中的金额。
5、冒充补卡：
如果网银中又大额存款，嫌疑人就用盖好软件将自己的号码显示记住的号码，拨打通信通讯运营商的客服电话，就以为是机主本人，要求更换新的4g卡。客服看是机主本人号码，核对机主身份号码无误，对方还知道手机服务密码，就以为是机主本人。嫌疑人要求奖卡邮寄到指定地点。
6、取卡激活：
跑腿人获得新卡后，在嫌疑人的指挥下深夜将卡插入手机激活。嫌疑人在海南登录网银转账，网银会给手机机主发验证码，跑腿人收到验证码并告之嫌疑人，嫌疑人将卡内存款转出。
7、洗钱变现：
嫌疑人洗钱就是通过专门的“洗钱公司”操作。为了干扰警方侦查，洗钱公司会将一笔巨款分散多次小额款项，转道几十个全国各地开户的银行卡中，在汇总成一张银行卡，由“洗钱公司”提取现金，留下20%到30%的服务费，剩下全交给嫌疑人。
