1、【要先看不良记录是自己的问题还是银行的问题】有时候个人信用记录的污点不是自己的原因，而是银行造成的。比如：个人未开卡的信用卡产生了年费，或是睡眠的信用卡产生了年费又没有收到银行的任何短信、电话、邮件的提醒。这种情况可以自己找证据找银行，让银行消除自己的信用不良记录。
2、【如果是银行的错误记录银行又不主动消除怎么办】这个时候可以向人民银行提出异议申请。我们可以持自己的身份证到人民银行征信中心或是当地的人行支行填写异议申请单，人行会进行调查取证的，一旦核实为错误的不良记录，会根据调查的结果修正我们的信用记录。
3、【是自己的原因导致出现不良记录一定要重视】如果是自己的原因导致出现不良记录的，一定要引起重视。不能置之不理，也不还款不销卡，消极抵抗。这种行为产生的后果是可怕的，以后对自己的信贷甚至是求职都会有一定影响。
4、【认真还款消除不良记录】正常情况下，我们需要在5年的时间里认真还款，正常使用这张信用卡，那么重新产生的良好记录会把不良信用记录覆盖掉，这样就不会产生对我们的信贷的影响了。
5、【如果到了还款日没钱还款怎么办】这个时候我们可以申请延迟还款，大多数银行都有三天的延迟还款宽限期。我们可以利用这三天时间来周转资金来还款。
6、【用信用卡还是要根据自己的经济实力合理消费】我们用信用卡还是要根据自己的经济实力合理消费，不能想怎么花就怎么花，时间久了，就容易还不上了，就会产生不良信用记录。
