1、第一、此时，应规划好自己的消费支出、现金规划以及投资规划。这一时期，通常是职场新人，年轻而富有朝气。个人财务方面，收入不高，消费主要用于个人用品的购买以及租房。进入谈情说爱阶段后，支出有一定程度的增加。年纪较长仍未单身者，收入增长较快，对生活质量的要求提升，节省者也有一定的储蓄，也有做基金定期定投的，信用卡使用较为普遍。大多数人对保险还不顾重视。
2、第二、财务特征：收入仅为单身者个人收入、收入比较低而消费支出大、个人储蓄较少。资产比较少、可能还有负债，净资产可能为负。
3、第三、理财重点： 此时的理财应以保守防御为原则，目标是保证稍有盈余的情况下，有所收益。投资应以固定收益等低风险品种为主，不再增加更多的负债。因此投资选择互联网金融类投资，优选平台和产品，进行定期定额的投入是比较稳妥的方法。最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。假如是盈余较多的人群，此时可以加入投资基金或购买一份商业保险，进行分红。
